1. VIRKEOMRÅDE
Disse alminnelige forretningsvilkår («Vilkårene») gjelder for alle tjenester som tilbys på www.mindr.no og underdomener («Nettstedet») av Mindr AS, org.nr. 937 279 159 («Mindr»), og som brukere av disse («Kunden») kan kjøpe.
Mindr er et låneformidlingsforetak med tillatelse fra Finanstilsynet som finansmeglerforetak, jf. låneformidlingsloven § 1-2 bokstav b og d, og formidler lån som uavhengig mellomledd. Mindrs konsesjon dekker formidling av boliglån til forbrukere. De øvrige tjenestene Mindr tilbyr som del av abonnementet, er ikke omfattet av konsesjonen, men leveres innenfor samme governance- og compliance-rammeverk som låneformidlingsvirksomheten.
Vi oppfordrer deg til å lese Vilkårene nøye før du foretar et kjøp.
2. TJENESTEN
Mindr tilbyr en digital tjeneste for overvåkning og optimalisering av boliglån og overvåkning av innskuddsvilkår. Mindr vil løpende supplere med nye tjenester som årlig sjekk av skattemeldingen for å identifisere mulige uutnyttede fradrag og overvåkning av forsikringer, abonnementer, strøm, mobil, bredbånd, alarm mv., samt en introduksjonstjeneste for forsikring, der forsikringsforetak settes i kontakt med Kunden dersom Kunden samtykker («Tjenesten»).
Hvilken funksjonalitet i Tjenesten som til enhver tid er tilgjengelig, fremgår av Nettstedet. Vesentlige endringer til skade for Kunden håndteres etter punkt 15.
Mindrs rolle
Mindr er en uavhengig låneformidler som formidler lån som selvstendig mellommann. Mindr yter ikke kreditt. Mindrs inntekter kommer utelukkende fra abonnementsavgift betalt av Kunden. Mindr mottar ikke provisjon, henvisningsavgift, formidlingsavgift eller annen godtgjørelse fra banker, finansforetak eller andre tredjeparter, og selger ingen data.
Mindr opptrer som uavhengig mellomledd og kan ikke inngå avtaler eller treffe forpliktende beslutninger på Kundens vegne. Kunden tar alltid den endelige beslutningen.
Begrensninger i Tjenesten
Tjenesten er avhengig av Kundens inntasting, valg og samtykker. Eventuelle feil i Kundens inntasting eller valg er derfor ikke Selskapets ansvar. Kunden kan imidlertid kontakte Mindr på post@mindr.no for å få endret en feilaktig oppføring, hvis det fortsatt er mulig å korrigere den.
Mindr kan ikke garantere
- At alle muligheter for rimeligere boliglån i markedet identifiseres
- At alle muligheter for bedre innskuddsvilkår i markedet identifiseres
- At alle potensielle skattefradrag identifiseres
- At Kunden vil oppnå besparelser eller forbedrede vilkår
- At innhentede tilbud faktisk vil bli godkjent av långiver ved nærmere kredittvurdering
Ikke finansiell rådgivning eller skatterådgivning
Tjenesten gir informasjon, sammenligning og beslutningsstøtte tilpasset Kundens økonomiske forhold, men er ikke finansiell rådgivning om bytte av boliglånsbank eller skatterådgivning. Kunden tar alltid selv alle beslutninger om lån og økonomiske disposisjoner. Ved behov for profesjonell rådgivning bør Kunden konsultere en autorisert finansiell rådgiver eller skatterådgiver.
Opplysninger om finansoppdrag (finansavtaleloven § 3-38)
I tillegg til det som fremgår over om Mindrs uavhengighet og vederlagsmodell, gir Mindr følgende opplysninger om finansoppdraget i samsvar med finansavtaleloven § 3-38:
- Uavhengig mellomledd (§ 3-38 bokstav b): Mindr utfører finansoppdraget for Kunden som oppdragsgiver, men som uavhengig mellomledd som ikke påtar seg å fremme noen av partenes interesser særskilt, jf. finansavtaleloven § 3-56 tredje ledd og § 3-57. Mindr opptrer ikke på vegne av banker eller finansforetak, og innhenter tilbud bare etter fullmakt fra Kunden.
- Omfang av vurdering (§ 3-38 bokstav c): Finansoppdraget omfatter ikke rådgivning. Mindrs vurdering av Kundens lånevilkår bygger på offentlig tilgjengelig informasjon om lånevilkår i det norske boliglånsmarkedet og er ikke begrenset til en bestemt utvalgt gruppe tjenesteytere. Vurderingen utføres uavhengig av hvilke banker eller finansforetak som benytter Mindrs tilbudsportal til å gi tilbud.
- Avtalerettslig binding (§ 3-38 bokstav d): Mindr er ikke avtalerettslig forpliktet til å formidle finansielle tjenester på vegne av én eller flere bestemte tjenesteytere.
- Tjenesteytere som benyttes (§ 3-38 bokstav e): Når Kunden ønsker å innhente konkrete lånetilbud, gjør Mindr dette på Kundens vegne via Mindrs tilbudsportal. Banker og finansforetak som er tilknyttet tilbudsportalen kan gi tilbud gjennom denne. Navnet på de bankene og finansforetakene som er tilknyttet tilbudsportalen, oppgis til Kunden før Kunden gir fullmakt til tilbudsinnhenting. Mindr kan bare formidle lån fra foretak som har tillatelse til å drive slik virksomhet i Norge. Tilbudsportalen er en distribusjonskanal for tilbudsinnhenting og innebærer ingen begrensning av Mindrs uavhengige markedsvurdering.
Opplysninger om Mindrs status som uavhengig mellomledd (§ 3-38 bokstav a) og om vederlagsmodellen (§ 3-38 bokstav f) fremgår av avsnittet «Mindrs rolle» over.
3. AVTALEINNGÅELSE
Avtalen inngås elektronisk når Kunden har:
- Registrert seg på Nettstedet
- Gjennomgått kundekartlegging (KYC)
- Akseptert Vilkårene
Avtale om betalingspliktig abonnement inngås når Kunden aktivt velger en abonnementsmodell og aksepterer prisbetingelsene, jf. punkt 5. Tilgang til låneformidlingsfunksjonaliteten gis først når kundetiltakene er fullført. Den gratis Mindr-testen på Nettstedet etablerer ikke kundeforhold og er ikke omfattet av Vilkårene.
Vilkårene og opplysninger om Tjenesten gis på varig medium som Kunden kan lagre og gjengi uendret.
4. KUNDEKARTLEGGING (KYC)
I henhold til hvitvaskingsloven gjennomfører Mindr kundekartlegging før avtale inngås.
Dette omfatter:
- Innhenting og bekreftelse av identitet (navn, fødselsnummer, adresse, kontaktinformasjon)
- Opplysninger om formålet med kundeforholdet, og kontroll mot lister over politisk eksponerte personer og sanksjonslister
- Oppfølging av kundeforholdet for å avdekke uvanlige transaksjoner
Kunden er ansvarlig for å gi korrekte og fullstendige opplysninger.
5. PRIS OG BETALINGSVILKÅR
5.1 Abonnementsavgift
Kunden betaler en fast abonnementsavgift for tilgang til Tjenesten. Kunden kan velge mellom:
- Månedlig abonnement som fornyes automatisk månedlig med mindre det er sagt opp, jf. punkt 8
- Årlig abonnement som fornyes automatisk årlig med mindre det er sagt opp, jf. punkt 8
Gjeldende abonnementsmodeller og priser fremgår av Nettstedet.
5.2 Fakturering og betalingsbetingelser
Abonnementsavgiften belastes forskuddsvis per valgt periode fra aktiveringstidspunktet.
For månedlig abonnement belastes månedsbeløpet forskuddsvis hver måned. For årlig abonnement belastes hele årsbeløpet forskuddsvis.
Betaling skjer med det betalingsmiddelet Kunden har registrert, ved avtaleinngåelsen og deretter ved hver fornyelse. Kunden samtykker ved avtaleinngåelsen til gjentatte belastninger. Lar belastningen seg ikke gjennomføre, varsles Kunden, og tilgangen til Tjenesten kan sperres inntil betaling er gjennomført. Mindr kan da kreve forsinkelsesrenter etter forsinkelsesrenteloven og gebyr for purring og inkasso i henhold til inkassoloven.
Kvittering som utgjør salgsdokument, gjøres tilgjengelig for Kunden på Nettstedet under Min side for hver betalingsperiode. Kvitteringen sendes ikke særskilt til Kunden.
5.3 Prisendringer
Mindr forbeholder seg retten til å endre prisene for Tjenesten. Kunden varsles skriftlig om prisendringer senest to måneder før de trer i kraft.
Ved prisendring har Kunden rett til å si opp Avtalen vederlagsfritt med virkning fra det tidspunkt prisendringen trer i kraft. Oppsigelse må skje skriftlig innen én måned etter at Kunden mottok varsel om prisendringen.
6. SAMTYKKE OG FULLMAKT
Samtykke til datainnhenting
For at Mindr skal kunne levere Tjenesten, må Kunden gi samtykke til:
- Tilgang til banktransaksjonsdata via Neonomics, opplysningsfullmektig med tillatelse fra Finanstilsynet. Kunden inngår direkte avtale med Neonomics om denne tjenesten, og Neonomics er selvstendig behandlingsansvarlig for kontodataene
- Deling av skattemelding og andre opplysninger, ved opplasting eller ved tilgang via Altinn
- Behandling av personopplysninger som beskrevet i Mindrs personvernerklæring
Kunden samtykker også til at Mindr kan innhente og benytte informasjon om Kundens eksisterende låne- og innskuddsvilkår, herunder opplysninger Kunden selv oppgir i tillegg til data innhentet via Neonomics, til bruk i optimalisering av boliglån og innskuddsrente.
Fullmakt for tilbudsinnhenting
For å innhente lånetilbud på Kundens vegne i Mindrs tilbudsportal kreves særskilt fullmakt fra Kunden. Mindr innhenter kun tilbud når Kunden aktivt ber om dette og har gitt nødvendig fullmakt.
Fullmakten er begrenset til å innhente tilbud og presentere disse for Kunden. Mindr kan ikke inngå låneavtaler på Kundens vegne uten Kundens uttrykkelige godkjenning i hvert enkelt tilfelle.
Tilbaketrekking av samtykke
Kunden kan når som helst trekke tilbake samtykker og fullmakter via Nettstedet eller ved skriftlig henvendelse til post@mindr.no. Ved tilbaketrekking av samtykke kan Mindr ikke lenger levere Tjenesten, og kundeforholdet vil opphøre.
7. ANGRERETT
Forbruker har angrerett i 14 kalenderdager ved avtale om finansielle tjenester inngått ved fjernsalg. Fristen løper fra avtalen inngås, eller fra Kunden har mottatt vilkårene og opplysningene om Tjenesten dersom det skjer senere.
Angreretten kan utøves ved å kontakte Mindr på post@mindr.no.
Sammen med avtalebekreftelsen mottar Kunden et standardisert angreskjema for finansielle tjenester. Ved bruk av angreretten har partene gjensidige tilbakeføringsplikter innen 30 dager. Er oppfyllelsen påbegynt på Kundens forespørsel, betaler Kunden forholdsmessig for påbegynte døgn av betalingsperioden.
8. OPPSIGELSE
Kundens oppsigelsesrett
Kunden kan si opp abonnementet ved å kontakte Mindr på post@mindr.no eller via innstillinger på Nettstedet.
Ved oppsigelse opphører abonnementet ved utløpet av inneværende betalingsperiode.
Mindrs oppsigelsesrett
Ved vesentlig mislighold fra Kunden, som manglende betaling eller brudd på bruksvilkår, kan Mindr heve avtalen dersom forholdet ikke er rettet innen to uker etter skriftlig varsel, jf. finansavtaleloven § 3-51 fjerde ledd. Rettefrist gjelder ikke dersom Kunden bevisst har tilbakeholdt eller forfalsket opplysninger som Mindr har gjort klart var en forutsetning for avtalen, jf. finansavtaleloven § 3-51 første ledd bokstav a. Heving meddeles Kunden i et skriftlig dokument med opplysning om hvilke forhold hevingen bygger på. Dersom Mindr sier opp avtalen uten at oppsigelsen skyldes Kundens vesentlige mislighold, eller dersom avtalen heves med Mindrs ansvar, refunderes en forholdsmessig andel av forhåndsbetalt abonnementsavgift som svarer til den gjenstående delen av betalingsperioden. Vesentlige endringer i Tjenesten håndteres etter punkt 15, og gir Kunden rett til å si opp avtalen uten kostnad.
9. MINDRS PLIKTER
Mindr skal drive virksomheten ærlig, redelig og profesjonelt i samsvar med Kundens beste interesser, og opptre faglig forsvarlig.
Mindr skal:
- Identifisere Kundens krav og behov basert på opplysninger fra Kunden, inkludert økonomisk situasjon
- Gi informasjon som er tilpasset Kundens identifiserte krav og behov
- Gi opplysninger som er nødvendige for at Kunden kan forstå, overveie og sammenligne vilkår på sitt eksisterende boliglån (hvis relevant) og boliglån som formidles som beslutningsstøtte
- Gi opplysninger på en klar og ikke villedende måte
- Veilede Kunden etter behov og sikre seg på rimelig vis at Kunden forstår de viktigste opplysningene
- Gi informasjon og beslutningsstøtte i skriftlig form
10. KUNDENS PLIKTER
Opplysningsplikt
Kunden er ansvarlig for å gi korrekte, fullstendige og oppdaterte opplysninger om sin økonomiske situasjon, lån, eiendom og andre forhold som er relevante for Tjenesten.
Eventuelle feil i Kundens inntasting, valg eller opplysninger er ikke Mindrs ansvar.
Egen vurdering
Kunden er ansvarlig for å foreta egne vurderinger og beslutninger basert på informasjonen Mindr presenterer. Mindr treffer ingen automatiserte beslutninger med rettslig virkning. Kunden tar alltid den endelige beslutningen.
11. ANSVARSBEGRENSNINGER
Kundens bruk av Tjenesten
Mindr kan ikke holdes ansvarlig for bruken av Nettstedets tjenester, inkludert, men ikke begrenset til, at Tjenesten ikke brukes korrekt av Kunden, f.eks. ved å legge inn feil informasjon, eller ved at Kunden tar beslutninger basert på ufullstendig informasjon eller egen feilvurdering.
Fullstendighet av markedsdekning
Mindr kan ikke garantere at alle tilgjengelige lånetilbud i markedet til enhver tid er kartlagt, at alle potensielle skattefradrag er identifisert, eller at innhentede tilbud representerer de absolutt beste tilgjengelige vilkårene. Kunden oppfordres til å foreta egne vurderinger og eventuelt søke uavhengig rådgivning.
Indirekte tap
Mindr er ikke ansvarlig for indirekte tap, herunder følgetap, tap av fortjeneste, tap av forventet besparelse, konvensjonelle skader eller tap av data som Kunden måtte lide som følge av bruk av Tjenesten.
Tredjepartstjenester
Mindr er ikke ansvarlig for:
- Referanser, lenker eller andre henvisninger til tredjeparters nettsteder som finnes på Nettstedet
- Handlinger, utelatelser eller vilkår fra banker, finansinstitusjoner eller andre tredjeparter
- Informasjon, tjenester eller data levert av tredjeparter (inkludert Altinn og andre offentlige datakilder)
- At lånetilbud som er hentet inn ikke blir godkjent av banken etter nærmere kredittvurdering
All tilgang til eller bruk av tredjeparters nettsteder og tjenester skjer på Kundens eget ansvar. Ansvarsfraskrivelsen i dette punktet gjelder ikke for tjenester der tredjeparten opptrer som Mindrs underleverandør for å oppfylle Mindrs forpliktelser etter avtalen.
Force majeure og driftsforstyrrelser
Mindr er ikke ansvarlig for:
- Sammenbrudd, nedetid eller manglende tilgang til Nettstedet eller Tjenesten
- Svikt i strømforsyningen, internettforbindelsen eller telekommunikasjon
- Hærverk på systemet (både fysisk og datavirus, hacking eller andre sikkerhetsbrudd)
- Usedvanlige omstendigheter utenfor Mindrs kontroll som Mindr ikke med rimelighet kunne forutse eller unngå følgene av
- At Mindr er bundet av plikter i eller i medhold av lov
- Andre forhold og omstendigheter utenfor Mindrs kontroll
Ved driftsforstyrrelser bestreber Mindr seg på å gjenopprette Tjenesten så raskt som mulig, men kan ikke garantere spesifikk oppetid eller responstid.
Skattemessige forhold
Mindr er ikke ansvarlig for skattemessige konsekvenser av Kundens handlinger eller beslutninger. Tjenesten utgjør ikke skatterådgivning eller juridisk rådgivning.
Mindr er heller ikke ansvarlig for:
- Eventuelle feil eller mangler i skattemeldingen som ikke ble identifisert ved gjennomgangen
- Skattemessige konsekvenser av endringer som Kunden godkjenner og sender inn
- Tap som følge av at skattemeldingen ikke ble gjennomgått i tide fordi Kunden ikke delte nødvendige opplysninger i god nok tid før innleveringsfristen
Erstatningsbegrensning
Mindrs samlede erstatningsansvar overfor Kunden er i alle tilfeller begrenset til det Kunden har betalt i abonnementsavgift de siste 12 månedene. Begrensningen gjelder ikke ved forsett eller grov uaktsomhet hos Mindr eller noen Mindr svarer for, og ikke for ansvar Mindr ikke kan fraskrive seg etter ufravikelig lovgivning.
12. MISLIGHOLD
Ved mislighold av Mindrs plikter etter finansavtaleloven § 3-1 første ledd kan Kunden heve og kreve erstatning og gjøre gjeldende andre misligholdsanksjoner etter finansavtaleloven §§ 3-46 til 3-49, med unntak for forhold Mindr ikke er ansvarlig for etter punkt 11.
Reklamasjon
Kunden må reklamere innen rimelig tid etter at mislighold ble oppdaget eller burde vært oppdaget. For forbruker kan reklamasjonsfristen aldri være kortere enn to måneder fra oppdagelsen.
Heving
Kunden kan heve avtalen ved vesentlig mislighold. Ved heving faller oppfyllelsesplikten bort og mottatte ytelser kan kreves tilbakeført.
13. TAUSHETSPLIKT OG PERSONVERN
Taushetsplikt
Mindr og ansatte/representanter er underlagt taushetsplikt og skal hindre at uvedkommende får tilgang til eller kjennskap til opplysninger om Kundens personlige eller forretningsmessige forhold som de blir kjent med gjennom arbeidet, med mindre det foreligger lovhjemmel.
Opplysninger kan bare utleveres til tredjeparter (herunder banker) dersom Kunden har samtykket skriftlig, eller det foreligger lovhjemmel.
Mindr har kontrollmekanismer for sikker behandling av kundeinformasjon slik at uvedkommende ikke får tilgang eller kjennskap til opplysningene.
Personvern
For nærmere informasjon om behandling av personopplysninger, se Mindrs personvernerklæring på Nettstedet.
14. KLAGEBEHANDLING
Mindr har etablert klare prosedyrer for å håndtere klager fra kunder på en forsvarlig og rask måte.
Slik klager du
Klager sendes skriftlig til: post@mindr.no
Behandling av klager
Mindr vil:
- Bekrefte mottak av klagen innen to virkedager
- Undersøke klagen grundig
- Besvare klagen skriftlig så snart som mulig. Er klagen ikke besvart innen 15 virkedager fra mottak, sender Mindr et foreløpig svar med begrunnelse og angivelse av når endelig svar kan forventes
- Gi en begrunnet redegjørelse for Mindrs vurdering
Videre klageadgang
Dersom Kunden ikke er fornøyd med Mindrs svar, kan Kunden bringe saken inn for de alminnelige domstoler. Mindr er ikke tilsluttet utenrettslig klageorgan etter finansavtaleloven § 3-54.
Klagen kan også bringes inn for Forbrukerrådet (www.forbrukerradet.no) eller Forbrukertilsynet for veiledning.
15. ENDRINGER I VILKÅRENE OG I TJENESTEN
Mindr tar forbehold om trykk- og prisfeil på Nettstedet.
Mindr forbeholder seg retten til å gjøre endringer i disse Vilkårene, for eksempel som følge av endringer i lovgivningen, Tjenesten eller markedsforhold.
Vesentlige endringer i Vilkårene eller i Tjenesten til skade for Kunden varsles skriftlig med minimum to måneders varsel. Ved slike endringer har Kunden rett til å si opp abonnementet vederlagsfritt innen endringen trer i kraft.
16. TILGJENGELIGHET OG VEDLIKEHOLD
Mindr bestreber seg på at Tjenesten skal være tilgjengelig kontinuerlig, men kan ikke garantere uavbrutt tilgang.
Mindr forbeholder seg retten til å:
- Utføre vedlikehold og oppgraderinger som kan påvirke tilgjengeligheten
- Midlertidig suspendere Tjenesten ved tekniske problemer
- Gjøre endringer i Tjenestens funksjonalitet
Mindr vil så langt som mulig varsle om planlagt vedlikehold som påvirker tilgjengeligheten.
17. LOV OG JURISDIKSJON
Disse Vilkårene og avtaleforholdet mellom Mindr og Kunden reguleres av norsk lov, herunder finansavtaleloven og låneformidlingsloven.
Vilkår kan ikke fravikes ved avtale til skade for en forbruker i den utstrekning finansavtaleloven eller annen ufravikelig lovgivning gir forbrukeren bedre rettigheter.
Tvister kan bringes inn for de alminnelige domstoler.
18. DIVERSE BESTEMMELSER
Opphavsrett
Alle immaterielle rettigheter til Nettstedet og Tjenesten, inkludert programvare, design, innhold, varemerker og forretningshemmeligheter, tilhører Mindr.
Kunden gis kun en begrenset, ikke-eksklusiv, ikke-overførbar rett til å bruke Tjenesten i samsvar med Vilkårene.
Overdragelse
Kunden kan ikke overdra avtalen uten Mindrs skriftlige samtykke. Mindr kan overdra avtalen til annet selskap i samme konsern eller i forbindelse med virksomhetsoverdragelse.
Hele avtalen
Disse Vilkårene, sammen med personvernerklæringen, utgjør hele avtalen mellom partene og erstatter alle tidligere avtaler og forståelser.
19. KONTAKTINFORMASJON
Mindr AS
Låneformidlingsforetak med tillatelse fra Finanstilsynet som finansmeglerforetak
Org.nr.: 937 279 159
Registrert i Foretaksregisteret og Merverdiavgiftsregisteret. Deler av tjenestene er unntatt fra merverdiavgift.
Adresse: Gange-Rolvs gate 2, 0273 Oslo
E-post: post@mindr.no
Telefon: +47 90 16 98 66 / +47 90 61 23 83
Nettside: www.mindr.no
Tilsynsmyndighet: Finanstilsynet, Revierstredet 3, 0151 Oslo, www.finanstilsynet.no
Personvernombud: Liv Marit Lundby (lml@mindr.no)